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圍繞核心企業 機構深化探索供應鏈金融

2019-08-08 12:06 管理員 次閱讀

????中國證券報記者日前獲悉,銀保監會印發《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(簡稱“《意見》”)后,已有機構召開內部座談會,積極布局供應鏈金融業務。

????業內人士表示,《意見》一方面體現出監管層大力發展供應鏈金融的決心未改,另一方面也說明監管層要推動金融機構加強風險管控。《意見》的推出利好專注小微金融業務的銀行,而對于在供應鏈金融領域涉足尚淺的保險機構而言,未來則面臨更多機遇。

????銀保積極探索供應鏈金融

????渣打銀行與騰訊微企鏈合作的首筆區塊鏈供應鏈金融業務日前成功落地。此次合作將結合渣打銀行的全球品牌和資金成本優勢,與騰訊金融科技、聯易融供應鏈金融服務能力共同發揮協同作用,彌補傳統金融機構對于小微企業融資服務的結構性缺失,為優質的核心企業及其供應商提供快捷、低價的融資服務,滿足小微企業對資金“短、小、頻、急”等訴求。

????中國證券報記者獲悉,某銀行內部于近日召開了供應鏈金融業務授信評審模式座談會。該行表示,銀行供應鏈創新業務的初衷和本質主要在于:線上化、電子化和數字化,有效防范操作風險,提升業務辦理效率;圍繞核心企業,制定差異化的服務方案,延伸拓展上下游客戶;加強客戶準入管理,明確授信主體,確保真實貿易背景,緩釋和管控風險;創新經營模式,打通信貸市場和金融市場的渠道,滿足企業金融需求,擴大客群和業務合作機會。

????業內人士表示,在今年7月11日銀保監會下發《意見》前,就已有多家銀行、保險機構“試水”供應鏈金融。例如,江蘇銀行借助其“智盛交易銀行”,實現研究轉化與供應鏈金融商業實踐。運用“大數據+人工智能+區塊鏈+物聯網”四大前沿技術利器,解決企業貿易與融資實踐中,信息流轉方式,信息不對稱,周轉周期與周轉成本等種種現實問題。此外,還有不少銀行已經用事業部的方式踐行了集中管理理念,比如組建貿易融資事業部、供應鏈金融事業部等。

????保險機構方面,眾安保險旗下子公司——眾安科技利用區塊鏈技術的去中心化屬性,為金融機構與核心企業之間打造聯盟鏈,提供給供應鏈上的所有成員企業使用,利用區塊鏈多方簽名、不可篡改的特點,使得債權轉讓得到多方共識,降低操作難度。

????供應鏈金融迎規范化發展

????工銀投行認為,《意見》一方面體現出監管層大力發展供應鏈金融的決心仍未改變,另一方面也說明監管層要推動金融機構加強風險管控,確保供應鏈金融業務能得到健康穩定的發展。

????中信建投銀行業首席分析師楊榮表示,《意見》是繼續推進金融供給側改革的核心一步,有利于增加小微、三農、民營貸款投放,疏通短端利率到中長期利率的傳導,疏通貨幣政策傳導機制,服務實體,穩增長。下一步供應鏈金融將加大上下游企業中的小微民營企業的投放規模,降低融資成本。同時對于核心企業的審查和動態監控將更加嚴格,減少虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

????楊榮認為,專注小微金融業務的銀行受益最多,且更直接。因為其供應鏈金融業務體系基本上已經搭建,同時可向縱深發展,延長業務鏈條,增加業務品種、擴大業務規模。

????監管部門要求保險機構根據供應鏈發展特點,在供應鏈融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務,為上下游鏈條企業獲取融資提供增信支持。對此,中航銀供應鏈學院副院長方保磊表示,信用保險在過去幾年取得了長足的發展,發展信用保險業務,建立企業ToB市場數據庫,不僅是外資機構能做的事情,更應該有本土的數據公司去做并且能夠做好的事情。

????工銀投行亦認為,近年來我國信用保險業務發展較為迅速,但主要還是集中在國際貿易方面,國內貿易保險發展仍有一定瓶頸,主要原因還是國內整體信用水平仍有待繼續提高,因此需要繼續加強社會誠信體系建設。由于保險機構天生不具有銀行的結算、儲蓄、信貸等功能,很難實現“三流”閉環,在風險控制方面具有先天弱勢,單憑自身體系很難實際把控風險,因此要繼續探索與銀行的合作機制才能更深入地參加到供應鏈金融業務當中。


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